Renovaciones de pólizas: el seguimiento que la automatización hace mejor que tu memoria
La póliza que no se renueva es la que nadie tocó en todo el año. Cuándo contactar al asegurado y qué parte del seguimiento dejar en automático.
En corto
- La póliza que se pierde casi nunca se pierde por precio: se pierde porque nadie contactó al cliente a tiempo.
- Figuro, proveedor de software para agencias, reporta que quien tuvo contacto con su agente antes de la renovación tiene al menos 30% más probabilidad de renovar.
- La misma fuente recomienda empezar a contactar mínimo 45 días antes del vencimiento.
- El calendario de renovaciones sale de tu cartera: los contactos a mitad de vigencia, a 45 y a 15 días se pueden programar solos.
Once meses sin saber de su agente. El mes doce le llega un recordatorio de pago y, el mismo día, una oferta de otra aseguradora por mensaje. Ya sabes cuál gana. Ese mensaje del mes seis que nadie mandó se puede programar en automático.
¿Por qué se pierde una renovación?
Porque el último contacto fue el día que se emitió la póliza.
Figuro, un proveedor de software para agencias de seguros, reporta que los clientes que tuvieron algún contacto con su agente antes del periodo de renovación tienen al menos 30% más probabilidad de renovar. Es un dato de sus propios clientes, no un estudio independiente, pero cualquier agente con años en esto lo ha visto.
¿Qué tasa de renovación es buena?
Según la misma fuente, arriba de 80% la cartera está saludable y las mejores agencias andan cerca de 94%.
¿Sabes cuál es la tuya? Si no la puedes sacar en cinco minutos, ese es el primer problema.
El calendario que sostiene la cartera
La recomendación de Figuro es empezar mínimo 45 días antes del vencimiento. Un esquema sencillo:
| Cuándo | Qué haces |
|---|---|
| A mitad de la vigencia | Contacto sin vender nada: ¿cambió algo en tu casa, tu coche, tu familia? |
| 45 días antes | Aviso de renovación y propuesta |
| 15 días antes | Confirmación y forma de pago |
| Al vencer | Póliza nueva en su WhatsApp |
El truco no está en la tabla. Está en que se cumpla con doscientos clientes, no con los veinte que te acuerdas.
Lo que se puede dejar en automático
Con doscientos clientes, la memoria no alcanza. La cartera sí sabe cuándo vence cada póliza:
- El calendario de vencimientos, armado solo desde tu cartera.
- Los mensajes programados a mitad de vigencia, a 45 días y a 15 días.
- Un asistente con IA que contesta dudas básicas de cobertura y te pasa lo que necesita asesoría.
Recomendar la cobertura correcta sigue siendo tu trabajo. Acordarte de llamar, ya no.
Por dónde empezar
Saca la lista de pólizas que vencen en los próximos 90 días. Márcale hoy a las que vencen en 45.
Para armar el seguimiento de toda la cartera, el criterio de cómo elegir un CRM sin quedarte con la demo sirve igual para una agencia de seguros: pruébalo con tus pólizas reales.
Preguntas frecuentes
¿Con cuánta anticipación conviene contactar al asegurado para renovar?
Figuro, un proveedor de software para agencias de seguros, recomienda un mínimo de 45 días antes del vencimiento, según lo que observa en las carteras que operan en su plataforma. Menos que eso deja poco margen si el cliente quiere cotizar o cambiar coberturas.
¿Qué tasa de renovación es buena para un agente de seguros?
Según Figuro, por encima de 80% la cartera está saludable y las mejores agencias andan cerca de 94%. Son cifras de un proveedor con datos de sus propios clientes, así que úsalas como referencia y mide la tuya.
¿Por qué se pierden las renovaciones?
Porque el último contacto con el cliente fue el día que se emitió la póliza. Cuando llega la renovación, el cliente ya no recuerda al agente y cualquier otra oferta suena igual. El contacto durante el año es lo que sostiene la renovación.
¿Qué parte de las renovaciones se puede automatizar?
El calendario de vencimientos a partir de tu cartera, los mensajes programados a mitad de vigencia y a 45 y 15 días, y un asistente que contesta dudas básicas de cobertura y pasa al agente lo que requiere asesoría. La recomendación de coberturas sigue siendo del agente.
